Чи траплялося вам коли-небудь опинятися в ситуації, коли гроші за товар чи послугу приходять занадто пізно, а бізнес потребує негайних вкладень? Буває, що навіть при стабільних замовленнях фінансові потоки можуть затримуватися. І в таких випадках є певне рішення, яке може допомогти. Але що це за механізм і як він працює? Розгляньмо разом, і ви самі дізнаєтеся, чи підходить він вашому бізнесу.
Факторинг простими словами
Уявіть ситуацію: товари чи послуги продані, але клієнти оплачують їх лише через певний час. Коли кошти потрібні терміново, а очікування кілька тижнів або місяців недопустиме, вихід є.
Факторинг – це як аванс за майбутні платежі: неоплачені рахунки передаються спеціальній компанії (фактору), яка одразу виплачує більшу частину суми. Це дозволяє отримати кошти відразу, а фактор самостійно займається отриманням платежів від клієнтів.
Чому факторинг вигідний
Факторинг стає ефективним рішенням для бізнесу, який потребує стабільного фінансування та швидкого доступу до коштів. Він надає переваги, які допомагають компаніям зберігати фінансову стабільність і знижувати ризики.
- Швидкі гроші – кошти надходять одразу після передачі рахунків, що дозволяє покривати витрати, інвестувати в розвиток або оплачувати постачальників
- Зниження ризиків – фактор бере на себе відповідальність за неплатежі клієнтів, позбавляючи необхідності займатися судовими питаннями
- Збільшення обсягу продажів – доступ до фінансування дозволяє масштабувати виробництво чи продажі без страху залишитися без коштів
- Спрощення бухгалтерського обліку – управління дебіторською заборгованістю стає значно простішим
Як працює факторингова компанія та що таке факторингові послуги
Факторингові послуги – це фінансовий інструмент, за допомогою якого компанія може отримати гроші за рахунки-фактури ще до того, як клієнти їх оплатять. Її робота включає кілька ключових етапів.
- Аналіз рахунків – компанія оцінює платоспроможність клієнтів та перевіряє документи на відповідність вимогам.
- Фінансування – виплачується основна частина суми за рахунками, зазвичай 80-90%.
- Управління боргами – компанія контролює терміни оплати й працює з клієнтами для своєчасного отримання коштів.
- Закриття угоди – після оплати клієнтами решта суми, за вирахуванням комісії, повертається компанії-продавцю.
Банківський факторинг це
Банківський факторинг – це фінансова послуга, за якої банк викуповує у компанії її дебіторську заборгованість. Це означає, що бізнес може отримати більшу частину коштів за виставленими рахунками одразу, не чекаючи, поки клієнти сплатять. Банк бере на себе управління платежами, перевіряє платоспроможність боржників та, у разі потреби, займається стягненням боргів. Такий вид факторингу особливо популярний серед підприємств, які регулярно працюють із відстроченими платежами, оскільки дозволяє підтримувати стабільний грошовий потік і знижувати ризики прострочень.
Для кого підходить факторинг
Факторинг – це універсальний фінансовий інструмент, який може бути корисним для різних бізнесів:
- Малі та середні підприємства, яким часто бракує оборотних коштів.
- Компанії з великим обсягом дебіторської заборгованості.
- Бізнеси, які працюють з відстрочкою платежу.
Вартість факторингу залежить від комісії, яку фактор бере за свої послуги, враховуючи суму рахунку, термін оплати, кредитоспроможність клієнта та інші аспекти. Не всі рахунки підходять для факторингу, оскільки фактор може відмовити в обслуговуванні, якщо клієнт є ризиковим або сума рахунку надто мала.
Факторинг – це зручний і ефективний інструмент для фінансування бізнесу. Він дозволяє отримати швидкий доступ до коштів, знизити ризики й збільшити обсяги продажів.
